После серии жалоб и внутреннего анализа регулятор решил сместить акцент проверок.
Центральный банк России, похоже, пересматривает свою политику относительно пристального внимания к любым денежным поступлениям на счета граждан. После получения многочисленных жалоб и проведения внутренней оценки, регулятор принял решение изменить фокус «тотальных проверок», сообщил инсайдерский источник.
Если раньше комплайнс-отделы заставляли объяснять обладателей счетов происхождение каждого крупного поступления и перевода, чтобы выполнить установки ЦБ для помощи ФНС в поиске уклонистов от уплаты налогов, то теперь, как утверждает источник со ссылкой на осведомлённые лица, внимание служб комплаенса будет в большей степени направлено на клиентов, которые выступают посредниками в переводах, перенаправляя их на другие счета. А не на тех, кто просто получает средства на карту. Такой алгоритм действий, по их мнению, указывает на использование «серых» схем и возможную легализацию доходов, полученных незаконным путем.
В закрытой разнарядке регулятора, утверждает источник, банкам предписано более детально изучать и анализировать цепочки транзакций, а не акцентировать внимание на каждом отдельном поступлении. Это предполагает, что физические лица, получающие средства и использующие их для обычных повседневных нужд — покупок, оплаты услуг или аренды жилья — будут проверяться значительно реже.
Важно отметить, что мониторинг финансовых потоков остаётся актуальным. Однако теперь банки обязаны заблаговременно информировать своих клиентов о причинах блокировок счетов и процедуре их восстановления. Центробанк настаивает именно на таком подходе, что внутри финансовой системы расценивается как попытка уменьшить негативное восприятие мер по выявлению незадекларированных доходов среди населения.
Ранее Центробанк предписал финансовым учреждениям объяснять клиентам основания для заморозки банковских карт и временного прекращения операций по счетам. Согласно информации пресс-службы ЦБ, потребители услуг должны быть информированы о причинах, по которым их транзакции по счетам и картам были приостановлены, или их доступ к онлайн-банкингу, включая мобильные приложения, был ограничен. Более того, банки обязаны разъяснять клиентам, какие шаги им следует предпринять для отстаивания своих интересов и устранения введённых ограничений.