Ситуация усугубляется продолжающейся стагнацией на рынке недвижимости.
По данным Центробанка, за год просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Петербурге увеличилась с 4,1 до 7,6 млрд рублей. Как свидетельствуют данные статистики, за лето город поставил антирекорд по темпам роста просрочек по жилищным кредитам: на 1 июня прирост составлял 70%, а на 1 июля — 76%, в августе — 87%.
По словам депутата Заксобрания Петербурга Андрея Рябоконя, общий объем задолженности по ипотеке составил 1,2 трлн рублей, увеличившись за год на 27 млрд рублей.
Как пояснил депутат, парламентарии неоднократно поднимали вопрос о необходимости моратория на взыскании пени и штрафов за просрочки платежей. И дело начинает сдвигаться с мертвой точки
«В Госдуму внесен законопроект о двухлетнем моратории на штрафы и пени по кредитам до 500 тысяч рублей и ипотечным займам до 12 млн рублей, который может вступить в силу с 1 января 2026 года», — сообщил Андрей Рябоконь.
Между тем интерес к ипотеке у петербуржцев растет. Как подсчитали специалисты сервиса Dataflat, в июле число покупок жилья с использованием ипотечных кредитов составило 53% от всех сделок (+3% к месяцу). При этом выросло и само количество реализованных лотов — на 9%.
«Некоторое оживление на рынке, безусловно, связано с изменением ключевой ставки и сигналами, которые посылает участникам рынка Центробанк. Кроме того, уменьшение доходности банковских депозитов в определенной степени также сыграло свою роль. Но в целом о преодолении застоя говорить пока рано», — пояснил в комментарии «РосБалту» эксперт по недвижимости Виктор Галкин.
Примечательно, что растет и цена квартир. По данным Dataflat, она увеличилась за год с 11 143 581 рубля до 11 526 112 рублей (+5%). Но квадратный метр подорожал сильнее — на 11%, до 297 557 рублей. При этом средняя площадь приобретаемого жилья в целом снизилась на 6% — до 38,7 кв. м.
«Чаще всего трудности с выплатами ипотечных кредитов сегодня испытывают не только заемщики, которые „вошли“ в ипотеку в период высоких ставок в надежде на рефинансирование, но переоценившие свои силы. Однако — по разным причинам — в число неплательщиков попадают и люди, взявшие кредиты во время действия антикризисной программы „Господдержка“, которая в конечном итоге и разогрела рынок», — отметил Виктор Галкин.
Петербуржцам массово отказывают в выдаче ипотекиУзнать подробнее
Очевидно, что в настоящее время горожан, рискующих взять ипотеку по рыночным ставкам крайне мало. И этому есть самое простое объяснение. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, диапазон ставок по ипотеке в российских банках составляет от 18,49% до 22,49%. Средневзвешенная ставка на рынке новостроек — 22,37%, в сегменте вторичного жилья — 22,43%. Не удивительно, что основной приток заемщиков сегодня связан с программой «Семейная ипотека».
Примечательно, что горожане, которые не подходят под критерии программы, используют схемы с привлечением созаемщика с детьми. Это может быть родственник или хороший знакомый. Он получает долю в приобретаемой квартире, но, естественно, минимальную — большая часть площади распределяется в пользу бездетной пары.
Правил льготной ипотеки такой вариант не нарушает, но несет определенные риски. Причем — для всех. Во-первых, банки будут анализировать финансовые условия всех участников займа, во-вторых — за своевременное внесения платежей ответственен и созаемщик, в-третьих — созаемщик или супруг могут претендовать на долю приобретаемой недвижимости (например — при разводе). Также созаемщик рискует в дальнейшем не получить нужный ему кредит, поскольку на нем висит «ипотека». И, наконец, созаемщик в ряде случаев уже не сможет воспользоваться льготной ипотекой для себя.
«Хотя детей у нас пока нет, наша ипотека в широком смысле семейная. Кредит мы смогли получить благодаря бабушкиной квартире (она стала нашим первым взносом), а также тому, что моя сестра согласилась стать созаемщиком. Долг мы должны погасить за 15 лет. Ежемесячный платеж — 84 тыс. рублей. Но мы стараемся максимально уменьшить переплату — берем подработки, не шикуем. Это позволяет вносить в банк суммы, превышающие обязательный платеж, благо наши условия позволяют досрочное погашение. Поэтому надеемся расквитаться с кредитом пораньше. Через несколько лет планируем рождение ребенка, деньги материнского капитала также пойдут на ипотеку. Конечно, есть определенный страх — мало ли как повернется жизнь. Но, думаю, все в итоге получится», — поделилась с «РосБалтом» петербурженка Анна П.
Увеличению числа просроченных платежей по ипотеке способствует стагнирующий рынок недвижимости.
«Если человек не может платить, возникает вопрос о продаже ипотечной квартиры или о рефинансировании займа. Но ситуация такова, что недвижимость сегодня продается долго. Раньше было проще — в период ажиотажного спроса и роста цен находящуюся в залоге у банка квартиру можно было продать по цене, превышающей стоимость покупки. И это порой помогало несостоявшемуся ипотечнику даже оказаться в плюсе. Сейчас все значительно сложнее. Что касается рефинансирования, то и здесь все складывается плохо — из-за высоких платежей заемщики брали кредиты на близкие к максимальным сроки. Поэтому, если речь не идет о льготной программе, на мой взгляд, „входить“ в ипотеку сейчас не стоит. Наиболее верным решением квартирного вопроса в большинстве случаев становится аренда жилья — в Петербурге ее стоимость почти втрое ниже ипотечного платежа», — высказывает мнение Виктор Галкин.
Елена Дудина