Объем выданных кредитов вдвое ниже показателей прошлого года.
Рынку ипотечного кредитования Петербурга пока не удается выйти из стагнации. Данные аналитики свидетельствуют о значительном снижении объемов выдачи кредитов, а уровень отказов достиг рекордных значений. Несмотря на определенные смягчения денежно-кредитной политики Центробанка, ключевая ставка остается на высоком уровне, что продолжает сдерживать спрос и делает кредиты малодоступными для большинства горожан.
За шесть первых месяцев года банки в Петербурге выдали всего 15,2 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 83,4 млрд рублей. Это вдвое меньше результатов за январь–июнь 2024-го. Вместе с тем, по данным Национального бюро кредитных историй, в июле доля одобренных заявок по выдаче ипотечных кредитов в Северной столице составила лишь 45% (-7,3 процентных пункта к июньским показателям) — больше половины обратившихся за займами получили отказы.
«Сегодня банки повышают требования к заемщикам. Отказ может получить даже человек с хорошей зарплатой. И, конечно, препятствием к одобрению займа являются высокая закредитованность и неготовность внести высокий первоначальный взнос (это касается и программы „Семейная ипотека“), — отмечает эксперт рынка недвижимости Виктор Галкин.
При этом, по данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), в июле средняя сумма я ипотечного кредита, получаемого петербуржцами, не изменилась — и по-прежнему составляет 5,61 млн рублей, превышая среднероссийский показатель в 4,36 млн рублей.
Примечательно, что число ипотечных сделок сильнее всего снижается в Невском, Калининском и Красносельском районах, где к продаже предлагается относительно бюджетное жилье.
В ответ на снижение доступности ипотеки застройщики продолжают активно развивать собственные программы рассрочки и trade-in, которые остаются основными инструментом поддержания спроса.
Цены на аренду квартир в Петербурге бьют рекорды — дальше будет еще дорожеУзнать подробнее
«Переход Центробанка к началу цикла смягчения денежно-кредитной политики произошел позже, чем ожидал рынок. И дальнейшие действия регулятора пока не смогли вернуть уверенность как финансистов, так и массового покупателя, особенно в условиях, когда инфляционные ожидания остаются высокими. Растущий процент отказов по кредитам лишь усугубляет ситуацию, выводя потенциальных покупателей из игры», — высказывает мнение Виктор Галкин.
Несмотря на то, что в докладе Банка России «О развитии банковского сектора РФ в июле 2025 года» зафиксировано некоторое оживление корпоративного кредитования и выдачи ипотеки, экспертные прогнозы остаются сдержанными.
По прогнозу ДОМ.РФ, в второй половине 2025 года (по мере снижения ключевой ставки) будет происходить постепенное оживление ипотечного кредитования. Однако по итогам года выдача ипотеки снизится в среднем на 20% по сравнению с 2024-м.
Как пояснил Виктор Галкин, Сами по себе локальные государственные субсидированные программы не могут повлиять на общую ситуацию на рынке в той степени, как это было с массовой льготной ипотекой. Ключевым фактором, способным переломить негативный тренд, остается устойчивое и заметное снижение ключевой ставки.
«Банки выдают новые займы в среднем под 21,5% годовых. Еще весной это было выше 25%. При текущих темпах снижения ключевой ставки мы вполне можем увидеть ипотеку от 15–16% к концу этого года и до 12% — в следующем году. Не на все объекты, по акциям, но в принципе это реально», — поясняет эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев.
Между тем недавно в Госдуме предложили ввести дфференцированную ставку по семейной ипотеке.
«Естественно, надо это все отрегулировать так, чтобы нагрузка на бюджет не возросла либо была разумной. Также там вопрос связан с равенством конституционных прав и так далее. Тоже надо все отрегулировать. Требует дискуссий и выверенной юридической техники», — пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В качестве одного из возможных вариантов парламентарий допустил введение минимальной ставки по дифференцированной ипотеке в 2% годовых. Размер ставки планируется формировать в зависимости от уровня доходов жителей и стоимости жилья в конкретных регионах. Ожидается, что решение может быть принято к концу года.
Елена Дудина